小微企業融資面臨兩個難題：融資難和融資貴。這兩個難題是捆在一起的，因為難，所以貴。化解這兩個難題，可能需要有個順序，那就是先化解難，再化解貴。

在一些人的印象里，小微企業貸款主要是村鎮銀行、城市商業銀行等中小銀行的事，大銀行不感興趣。這是一種誤會。以前可能是這樣，但這幾年情況發生了很大變化。較大的銀行，如民生銀行、招商銀行、興業銀行等，已經把小微企業金融服務放在非常重要的位置。幾家大銀行，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行，也都有專門從事小微企業金融服務的部門，重視程度也不低。如工商銀行，已經將小微企業金融服務定位為基礎性的、核心性的、戰略性的工作。

為什么各類銀行都看好這塊業務？除了政策導向的因素，更重要、更底層的因素是商業因素——有利可圖。在他們眼里，小微企業金融服務是一片“藍海”。因為難，所以貴；因為貴，所以有利可圖；因為有利可圖，所以心向往之。

以前總說小微企業貸款難是世界性難題，好像這是塊“死海”?，F在看，這塊“死海”在中國正在變成或已經變成“藍海”。這其間，政府發揮了重要作用，通過財政的、貨幣的、行政的各種政策措施支持，大力扶持小微企業金融服務。剛剛落地的央行定向降準，把對小微企業的金融支持提升到了新的高度。

小微企業融資貴，有行政因素，需要政府推動解決。比如一些行政事業收費，小微企業融資過程中的登記費、評估費、征信查詢費等等，還存在不合理收費現象；小微企業續貸成本高、缺少抵押物，需要依靠金融創新來化解，這需要監管部門的協調與支持。這些不能等，要加快解決。

小微企業融資貴，更多是市場因素。其中最主要的，是貸款風險大，不良貸款率高，為了覆蓋和對沖風險，貸款利率會相對高一些。

總的說，小微企業融資貴一些，是正常的、有道理的。不貴一些，吸引不到相應的資金與服務。但貴多了，甚至貴到了企業難以承受的程度，則和服務沒有跟上、市場競爭不充分有直接關系。

　　化解小微企業融資貴，前提是要化解融資難。當小微企業融資不再是難事，當小微企業金融服務由現在的“藍海”變成“紅海”，小微企業融資貴的狀況才會得到根本改善。